Ảnh minh họa: Pinterest
Làm thế nào để lập ngân sách với thu nhập thấp?
Trước khi đi sâu vào chi tiết, hãy mở tài khoản ngân hàng (bạn sẽ cần nó trong một phút nữa). Ngoài ra, hãy lấy bút chì và giấy để viết ra ngân sách của bạn hoặc dùng app quản lý tài chính giúp dễ dàng điều chỉnh các con số theo thời gian thực. Được rồi, sẵn sàng chưa? Hãy bắt đầu!
Bước 1: Liệt kê thu nhập
Mọi ngân sách đều bắt đầu từ thu nhập, bất kể bạn kiếm được bao nhiêu. Hãy liệt kê tất cả thu nhập bao gồm lương, công việc bán thời gian, công việc phụ, trợ cấp, an sinh xã hội... về cơ bản là bất kỳ cách nào bạn được trả lương hàng tháng. Và nếu bạn làm việc theo hoa hồng hoặc có thu nhập không đều, hãy sử dụng mức thu nhập hàng tháng thấp nhất làm điểm bắt đầu (bạn luôn có thể tăng dần từ đó).
Bước 2: Liệt kê các chi phí
Trước khi có thể lập ngân sách cho những thứ mình muốn, bạn phải đảm bảo những điều cơ bản đã được giải quyết. Sau khi để dành tiền tiết kiệm, hãy bắt đầu lập ngân sách cho những gì chúng ta gọi là bốn bức tường: thực phẩm, tiện ích, nơi ở và phương tiện đi lại.
Viết ra số tiền thuê nhà hoặc tiền thế chấp, cũng như số tiền trung bình cho các hóa đơn điện, nước. Bạn thường chi bao nhiêu cho thực phẩm, xăng mỗi tháng? Đừng lo lắng khi cố gắng tính toán chính xác tỷ lệ phần trăm ngân sách. Chỉ cần đưa ra ước tính sát thực tế nhất.
Sau đó lập kế hoạch cho những chi phí khác, bao gồm chăm sóc trẻ em, bảo hiểm và thanh toán nợ, cũng như các chi phí chung khác. Bạn chi bao nhiêu cho giải trí? Bạn thường mua bao nhiêu sản phẩm gia dụng mỗi tháng? Và bạn chắc chắn sẽ cần một danh mục hỗn hợp cho những chi phí ngẫu nhiên.
Hiện tại, đừng lo lắng về việc bạn nghĩ mình nên chi tiêu bao nhiêu trong các danh mục này. Bởi bạn chỉ đang cố gắng hình dung xem mình thường chi bao nhiêu mỗi tháng (và chúng ta sẽ điều chỉnh một chút sau).
Bước 3: Trừ chi phí khỏi thu nhập
Có rất nhiều phương pháp, nhưng lập ngân sách dựa trên số 0 là tốt nhất, sao cho:
Thu nhập - Chi tiêu = 0.
Trong đó:
- Thu nhập là tất cả số tiền bạn kiếm được trong một tháng bao gồm: Lương, phụ cấp, trợ cấp, tiền thưởng, lợi nhuận kinh doanh...
- Chi tiêu là tất cả số tiền mà bạn dự chi trong tháng, trừ khoản tiết kiệm định kỳ.
Nghe có vẻ như bạn đang tiêu hết tiền trong một tháng, nhưng thực ra, mỗi đồng bạn kiếm được đều phải có mục đích trong ngân sách, cho dù đó là cho đi, tiết kiệm, chi tiêu hay trả nợ.
Bây giờ, bạn có thể nhận được một số âm thay vì số 0 khi lần đầu tiên làm điều này, đặc biệt là nếu thu nhập đã giảm gần đây. Nếu điều đó xảy ra, không có gì đáng xấu hổ. Đây là lý do tại sao bạn lập ngân sách: Để ngăn chặn việc chi tiêu quá mức trước khi nó xảy ra.
Phải làm gì nếu thu nhập không đủ trang trải chi phí?
Ảnh minh họa: Pinterest
Vậy là bạn đã lập ngân sách từ con số 0 và nhận ra rằng không có đủ tiền để trang trải mọi chi phí trong tháng. Trước tiên, hãy hít thở thật sâu. Bạn có thể cảm thấy choáng ngợp khi nhìn vào các con số. Nhưng chúng ta sắp thực hiện một số điều chỉnh để giúp khắc phục điều đó.
Cắt bỏ bớt
Trước tiên, hãy xem xét ngân sách và xem những chi phí có thể cắt giảm. Bạn có cần tất cả các dịch vụ phát trực tuyến không? Bạn có thực sự phải làm móng mỗi tuần không? Những điều này không tệ, nhưng nếu ngân sách nói không, bạn cũng phải nói không.
Bỏ qua nhà hàng
Ăn ngoài là một khoản phá vỡ ngân sách lớn. Giảm số lần đến nhà hàng còn một lần một tuần, hoặc cắt bỏ hoàn toàn nếu ngân sách quá eo hẹp. Nấu ăn không tiện bằng việc đi qua cửa hàng bán đồ ăn nhanh, nhưng bạn sẽ tiết kiệm được rất nhiều tiền.
Đừng mua quần áo mới
Trừ khi con đã lớn và không mặc vừa quần áo nữa hoặc bản thân cần một số món đồ mới vì tất cả đồ đều không vừa, bạn có thể sống mà không cần mua quần áo mới trong một thời gian.
Bán bớt đồ
Dọn dẹp đồ đạc lộn xộn trong cuộc sống có thể giúp bạn thêm tiền vào ngân sách. Chỉ cần quét nhà và tìm những thứ bạn không còn sử dụng hoặc yêu thích nữa. Thiết bị thể thao cũ? Món quà từ mẹ chồng đang bám bụi trong tủ? Đã đến lúc từ bỏ những thứ này và bán đi để kiếm thêm tiền.
Tiết kiệm chi phí
Đồ ăn:
- Hãy thử lập kế hoạch bữa ăn
- Mua sắm ở các cửa hàng tạp hóa rẻ hơn
- Sử dụng phiếu giảm giá
Tiện ích:
- Chỉ chạy các thiết bị (như máy rửa chén và máy giặt) khi chúng đã đầy
- Giặt quần áo bằng nước lạnh
- Điều chỉnh máy lạnh hoặc lò sưởi
Vận tải:
- Kết hợp các việc vặt để tiết kiệm xăng
Bảo hiểm:
- Tìm hiểu để có chính sách tốt hơn
- Tăng mức khấu trừ bảo hiểm (trước tiên hãy đảm bảo bạn có quỹ khẩn cấp)
- Bỏ phạm vi bảo hiểm không cần thiết
- Kết hợp với các chính sách áp dụng cho bạn để có được thỏa thuận tốt hơn
Giải trí:
- Tìm kiếm các sự kiện miễn phí ở khu vực lân cận hoặc thành phố
- Hãy tận dụng thư viện địa phương
- Hãy thử một trong những hoạt động giải trí thú vị mà không tốn kém
Tìm cách tăng thu nhập
Nếu đã cắt giảm mọi khoản chi tiêu có thể và vẫn không đủ để trang trải cuộc sống, bạn cần tìm cách tăng thu nhập. Sau đây là một số ý tưởng giúp bạn bắt đầu.
- Tìm việc làm thêm. Từ lái xe thuê, giao đồ ăn đến bán đồ trang sức tự làm và dạy kèm trực tuyến, có rất nhiều cách để bạn sử dụng tài năng và thời gian rảnh rỗi nhằm kiếm thêm thu nhập.
- Làm thêm giờ. Hãy xem bạn có thể làm thêm giờ hoặc nhận thêm ca ở công việc hiện tại không. Không nhất thiết phải làm mọi lúc, nhưng việc có thêm tiền thưởng trong tiền lương là xứng đáng.
- Làm việc tự do. Nếu bạn có các kỹ năng như nhiếp ảnh, viết lách, thiết kế hoặc kế toán, có rất nhiều cơ hội để làm một số công việc tự do. Bạn có thể tính phí theo giờ hoặc theo mức phí cố định cho mỗi nhiệm vụ. Và phần tuyệt nhất là bạn có thể quyết định số lượng dự án đảm nhận cùng một lúc.
- Yêu cầu tăng lương. Bạn cảm thấy mức lương không tương xứng với công sức bỏ ra cho công việc? Hãy thử yêu cầu tăng lương.
- Đổi việc.
Phải làm gì nếu bạn có thu nhập thấp?
- Chuẩn bị một quỹ khẩn cấp ban đầu. Một quỹ khẩn cấp sẽ giúp bạn không bị phá sản khi cuộc sống có biến cố bất ngờ, đặc biệt nếu bạn đang sống dựa vào tiền lương hàng tháng. Vì vậy, trước khi tập trung vào bất kỳ mục tiêu nào khác, hãy ưu tiên tiết kiệm 1.000 USD (hơn 25 triệu đồng) cho quỹ khẩn cấp ban đầu.
- Đừng mắc nợ. Bạn có thể cảm thấy muốn vay tiền nếu không đủ trang trải mọi thứ mình cần hoặc muốn. Nhưng thực tế là nợ nần chỉ khiến vấn đề của bạn tệ hơn. Các khoản thanh toán bạn phải thực hiện sẽ chỉ khiến ngân sách eo hẹp hơn. Bạn có thể tự cứu mình khỏi rất nhiều rắc rối bằng cách quyết định ngay tại đây và ngay bây giờ rằng sẽ không sử dụng nợ nần như một cái nạng.
Nếu có quỹ khẩn cấp và đưa ra quyết định đúng đắn với thu nhập hiện tại, bạn sẽ không phải dựa vào nợ để cứu mình. Và nếu đã có nợ, việc trả hết nợ sẽ giúp bạn giải phóng ngân sách nhiều hơn nữa.
- Điều chỉnh ngân sách. Thu nhập thấp hay không, bạn vẫn có thể kiểm soát tiền bằng cách lập và tuân thủ ngân sách. Khi bạn có thu nhập cao hơn và giảm chi phí, hãy đảm bảo bạn điều chỉnh ngân sách và tiếp tục điều chỉnh hàng tháng. Hãy nhớ, mỗi đồng bạn tiêu đều phải có công dụng, đặc biệt khi mọi thứ trở nên eo hẹp.
Hằng Trần (Theo Ramsey Solutions)